В поиске выгодных карты с большим кэшбэком — обзор лучших в 2019

Пользование сетью интернет в нашей современной жизни, даёт нам одну из таких возможностей, как покупка товаров через интернет — магазины (одежда, обувь, электроника, бытовая техника, мебель и многое другое), а также заказ и использование различных услуг (доставка еды, цветов, бронирование отелей, заказ билетов, оформление кредитов, займов, страхование и др.)

Что такое кэшбэк?

Простыми словам, кэшбэк – это частичный возврат потраченных на покупку денег. Данная скидка подается в процентной ставке и может достигать 30%, что весьма ощутимо при большой стоимости самого товара.

Самые популярные направления использования кэшбэка – банковская сфера и покупки в интернет-магазинах.

Если с первым вариантом знакомы практически все владельцы пластиковых карт, то по отношению к закупкам в интернете дело обстоит немного иначе.

Скидочные предложения выгодны не только для пользователей, но и для самих распространяющих – человек приобретает вещь по более выгодной цене, а поставщик увеличивает объемы продаж.

Кэшбэк на банковских картах

Главная цель финансовых учреждений – привлечение новых клиентов. Вас уверяют в том, что безналичная оплата – более удобный способ расчета. Это и впрямь так, но удобен он не только вам.

Работая по такой схеме, банк имеет возможность не выпускать из системы валюту и держать ее «под уздой» в безналичной форме. Деньги просто переходят с одной системы в другую, но на сам объем оборота средств это никак не влияет.

Выгода кэшбэка для банков:

  • новые пользователи карт;
  • процент с покупок от магазинов, на которые распространяется возврат средств;
  • возможность удерживать валюту внутри безналичной системы.

Для пользователя единственная выгода – экономия денег на покупке. Хоть суммы и не являются большими, но при стабильном использовании данного функционала вы можете сэкономить до 3-5% месячного бюджета.

Как выбрать платежную карту с заложенным кэшбэком:

  • изучить рынок доступных предложений в отношении процентных ставок – различные банки могут предлагать на один и тот же товар/услугу разный процент возврата средств (кэшбэка);
  • более 50% сервисов сотрудничают только с определёнными заведениями – кафе, бензоколонки и тому подобное. Кэшбэк распространяется лишь на ограниченное количество марок. Если вы не обратите на это внимание при отборе карты, то можете с легкостью попасть впросак;
  • банки любят вносить «сезонные» акции – сегодня высокая ставка по возврату средств, к примеру, на бензин с заправки «М», а завтра +5% к кэшбэку от покупок в сети магазинов «Т». Имея перед глазами график таких мероприятий на 1-2 месяца, отобрать нужные сервисы будет гораздо проще.

В общих чертах, дабы извлечь выгоду, придется постоянно прослеживать актуальные новости вашего банка.

Чтобы это действие не вызывало лишней головной боли, советуем подписаться на СМС-рассылку либо оповещения через почтовый ящик – так вы всегда сможете быть в гуще события и знать обо всех изменениях на данный момент.

Как выбрать карту с кэшбэк

На что нужно обратить внимание при выборе карты?

Казалось бы простой вопрос. Если мы ищем карту с хорошим размером cash back, то логично предположить, чем больше тем лучше.

Но есть несколько других параметров, влияющих на так называемую «выгодность» карты.

Размер Cash back

Смотрим не только на проценты по возврату, но и за что дают. У карты может быть высокий процент отчислений за покупки в определенных категориях (обычно не особенно популярных) и посредственный или даже низкий за другие покупки. Или средний, но практически во всех категориях.

Поэтому перед выбором карты нужно хотя примерно представлять характер ваших трат: на что и сколько вы тратите деньги.

Список исключений

Есть операции, по которым деньги не начисляют. Совсем. У каждого банка свои категории исключения. Это может быть оплата ЖКХ, азартные игры, пополнение баланса телефона или оплата интернет-услуг. У некоторых банков список исключенных категорий может быть довольно внушительным. И на практике, карта с высоким заявленным процентом возврата будет менее выгодна, по сравнению с обычной, дающий скромный КБ, но практически на все.

Возврат денег

Кэшбэк может начисляться живыми деньгами. Или различными бонусами, баллами, милями (их еще называют фантики). Потратить которые можно только в определенных местах (магазинах) или компенсировать покупки. Или же возможность воспользоваться cash back дается только при накоплении определенной суммы.

Читайте также:  Где лучше шоппинг — в Милане или в Риме?

Размер получаемого cash back всегда ограничен месячным лимитом. Это может быть и 5 тысяч или даже всего 500 рублей.

Плата за обслуживание

Карта может быть полностью бесплатной, без каких-либо условий. Условно бесплатной: когда нужно выполнять ряд финансовых обязательств перед банком. Обычно это может быть одно или совокупность условий:

  • поддержание неснижаемого остатка по карте (обычно несколько десятков тысяч рублей);
  • совершение покупок на определенную минимальную сумму (опять от нескольких тысяч).

Платная — устанавливается фиксированная плата независимо от ваших трат.

Дебетовая или кредитная

Здесь тоже все индивидуально. Бывает, что выгоднее заказать кредитную карту (даже с платным годовым обслуживанием) для получения более высокого размера кэшбэк. Чем использовать бесплатную дебетовую.

Многие боятся пользоваться кредиткой из-за начисления немалых процентов за заемные средства. Но никто не заставляет вас этого делать. Пополняйте баланс за счет собственных средств и тратьте только их. И тогда пластик превращается в обычную дебетовую карту. Без рисков и начисления процентов.

Процент на остаток

Многие банки начисляют деньги на средства, находящиеся на вашем карточном счете. Но здесь тоже много нюансов. Могут наливать проценты за неснижаемый остаток в течении месяца. Деньги могут начислять даже ежедневно, на остаток средств на начало дня.

Многие акцентируют большое внимание на этом пункте, считая его тоже очень важным. Отчасти согласен. Но не стоит возлагать на процент на остаток большие надежды.

Приведу пару примеров.

Допустим есть некий средний человек тратящий по карте 30 тысяч в месяц.

Банк начисляет ему процент на минимальный остаток собственных средств по окончанию месяца. Что получаем?

Если деньги по карте все потрачены (как часто бывает) — никаких процентов вы не получаете. Либо остались какие-то крохи — 2-3 тысячи. Именно на эту сумму и капнет небольшой процентик. Учитывая средняя ставка по подобным предложения в 6-7% — получаем доход составит всего 120-180 рублей в год или 10-15 рублей в месяц.

Мнение экспертаЕвгений БеляевЮрист-консультант, финансовый экспертСпросить

Более привлекательно выглядит ставка с ежедневным начислением процентов на текущий остаток.

При равномерных тратах 30 тысяч в месяц — среднедневной остаток составит 15 тысяч рублей. Именно на эту сумму будут идти начисления. За год профит — 900 — 1100 рублей. Или чуть меньше 100 рублей в месяц.

Мнение экспертаЕвгений БеляевЮрист-консультант, финансовый экспертСпросить

Чувствуете разницу! Прибыль увеличилась в 10 раз! А только изменен порядок начисления процентов.

Процент на остаток + кэшбэк

Также есть очень интересный момент при выборе карты: связка cash back и процентов на остаток.

Например, что выбрать:

карту с кэш — 1,5% без начисления денег на остаток

Или всего лишь 1% возврата с покупок, но есть ежедневный процент на остаток.

При тратах — 30 тысяч в месяц или 360 000 в год получаем:

cash back в:

  • 1%  — дает 3 600 рублей;
  • 1,5% — 5 400 рублей.

Процент на остаток — около 1 000 рублей

Мнение экспертаЕвгений БеляевЮрист-консультант, финансовый экспертСпросить

Итого: карта с более высоким кэшем, даже без функции начисления процентов получается выгоднее. Если на второй карте будет начисление процентов только на минимальный остаток, то первая выгодна вдвойне.

Покупать у серовозов

Тоже нет. По крайней мере, по состоянию на эту пятницу. В некоторых странах iPhone 11 стоят действительно дешевле, чем в России, но разницу съедят налоги и расходы на перелет или доставку. На Маркете сейчас такая ситуация, что весь топ занимают только верифицированные Apple продавцы – re:Store, «Связной» и прочие.

На популярный агрегатор цен логичнее зайти через месяц-другой, когда «серые» продавцы затарятся устройствами и будут потихоньку снижать цены. Или мониторить Маркет в поиске смартфонов из Гонконга, которые официально поддерживают две сим-карты.

Бонусы, промо-коды, акции

Нельзя забывать и о наличии бонусных программ, благодаря которым, пользователь получает дополнительные скидки или деньги. Такие специальные предложения имеются практически у каждого сервиса, поэтому выбирая лучший кэшбэк сервис, не стоит забывать и об этом параметре. Учитывать можно следующие параметры:

  • бонус после прохождения регистрации;
  • купоны, промо-коды и другие предложения, благодаря которым пользователь может увеличить сумму своего кэшбэка;
  • реферальный бонус за привлечение новых пользователей;
  • акции, в которых клиент принимает участие бесплатно. Например, AliBonus позволяет сэкономить еще больше денег при покупке товара на Aliexpress в «киберпонедельник», «черную пятницу».

Натуральная и органическая косметика

Сейчас в моде все натуральное. Тренд экологичности не обошел и нишу косметических средств. Объем продаж органической косметики вырастает как минимум на 20% ежегодно.

Читайте также:  Сколько стоит стилист по одежде в Москве

Статистика запросов по фразе «натуральная косметика»

Что нужно знать об этой продукции:

Натуральная и органическая косметика
  1. Не тестируется на животных.
  2. В составе преимущественно растительные ингредиенты.
  3. Из животных компонентов допускаются только молочная кислота, продукты пчеловодства.
  4. Не содержит синтетических веществ, парафинов и нефтепродуктов.
  5. Упаковывается в натуральные материалы, которые легко утилизировать.
  6. Имеет короткие сроки годности.
  7. Обладает сертификатами качества экологической направленности.

Лидирующие позиции в ТОПе брендов органической косметики занимают Weleda, , Lush, Mi&Co, Yves Rocher, Siberina.

На что обращать внимание при выборе кэшбэк-сервиса?

Сегодня в нашей стране работают десятки кэшбэк-сайтов. Различаются они по ряду важных критериев, среди которых:

Размер кэшбэка. Пожалуй, это то, что привлекает посетителей таких сервисов в первую очередь. Сегодня вы можете вернуть до 10% от покупки, а в некоторых особых случаях – и больше. При этом постоянные пользователи могут повышать процент выплат, если часто будут совершать покупки. Так же отдельные сервисы предоставляют возможность обзавестись премиум-аккаунтом, который позволит на определённое время в разы повысить процент. Так что, если правильно рассчитать затраты на премиум-аккаунт и на покупки, то можно неплохо сэкономить.

Ещё много интересного в наших соцсетях

Количество магазинов. Сегодня среднестатистический кэшбэк-сервис имеет в партнёрах в среднем около 300 магазинов. Да-да, юный друг, кроме Алиэкспресса есть ещё много интересных мест, включая даже сайты для бронирования отелей. Стоит учитывать, что один и тот же магазин может иметь разный процент возврата на различных сервисах. Поэтому есть смысл сначала определится с магазином, а потом уже выбирать сайт с наиболее выгодным кэшбэком.

Кэшбэк – мелочь, а приятно

Способы вывода. Заработок кэшбэк-сервис получает ещё и с комиссии за вывод ваших средств. Конечно, стоит учитывать, что банк или система электронных расчётов тоже взимает комиссию с отправителя средств, но некоторые кэшбэк-сервисы поверх этого и себе нехило в карман сгребают. К тому же каждый серьёзный портал должен поддерживать как можно больше способов вывода средств.

Сумма вывода. Когда кэшбэк-сервис ставит минимальную сумму вывода денег, он фактически заставляет вас совершать новые покупки, дабы пополнить сумму. Прежде всего, ориентируйтесь на то, часто ли вы совершаете покупки в Интернете. Какой смысл использовать сервис с минимальной суммой к выводу в 500 р., если вы раз в пятилетку совершаете покупку на 100 р.?

Работа техподдержки. Один кэшбэк-сервис работает с сотнями магазинов и обрабатывает тысячи покупок в день. И немудрено, что может возникнуть какое-нибудь недоразумение: не начислился кэшбэк, не пришли деньги на кошелёк или вы сами что-то напортачили. Приятно, если ребята из техподдержки быстро и вежливо вам ответят, а также помогут разобраться с вашей проблемой. И не очень приятно, если скажут мол, так бывает, или вообще проморозят ваш запрос. Конечно, пока с этим не столкнешься, оценить работу техподдержки самостоятельно не получится. Но ничего не мешает вам почитать отзывы в Интернете.

Вот, кстати, исходя из отзывов мы и подобрали несколько кэшбэк-сервисов, которые заслуживают внимания.

Как можно заработать на кэшбэке?

Ответ на вопрос исключительно прост – покупать и оплачивать через сайт компании. Cash back не формируется за счет увеличения цены за счет наценки на сайте продавца. Это дополнительная скидка, которую он предоставляет за использование сервиса.

  • Как работает cashback? Что это такое и с чем его едят. 

Процесс и время на возврат части оплаченных средств зависит от самого продавца. Как правило, магазин меняет статус покупки на «отслеженный» после получения оплаты. Фактический возврат средств производится в стандартных случаях каждую неделю или месяц. Как только выплата произведена, появляется информация о доступности кэшбэка и возможности его получить. Весь период, который занимает возврат денег после совершения оплаты целиком зависит от действий продавца: некоторые cashback зачисляются через пару недель, другие – возвращаются в течение 6-8 недель.

Существует множество путей вывода средств на карту или электронный кошелек. Каждый из способов осуществляется согласно своему тарифу:

Таким образом, никаких ограничений максимума суммы к выводу не существует.

Время осуществления перевода также зависит от используемой платежной системы и стандартных правил вывода на нее. Со стороны ресурса задержек на осуществление перевода не имеется.

Подводные камни

Как правило, единственный риск при использовании надежного кэшбэк-сервиса — это риск регулярного получения рассылки и рекламных писем со спецпредложениями и акциями. Те, кого раздражают подобные послания, могут просто отправить их в спам, а все остальные — использовать полученную информацию с выгодой для себя.

Читайте также:  Кэшбэк Aliexpress: ТОП лучших сервисов

Что касается ненадежных сервисов возврата средств, то тут возможны некоторые подводные камни.

Например, заказ может быть не засчитан, кэшбэк может потеряться, его размер — оказаться меньше заявленного, а минимальная сумма для вывода — слишком крупной.

Что касается кражи финансовых данных кэшбэк-сервисами или по их вине, то она невозможна, поскольку расчет происходит непосредственно между покупателем и продавцом.

Lety-коды и Пригласи друга

Лети-коды дают нам возможность увеличения кэшбэка на определённое время, получить их можно

  • При проведении конкурсов и акций
  • При смене статусов
  • При покупке Premium — аккаунта

Поэтому, чтобы быть в курсе событий и не упустить возможность получить коды, внимательно читайте письма от Летишопс, а также подпишитесь на группы в Вконтакте, Фэйсбук, Одноклассники, Инстаграм и просто чаще посещайте сайт.

Lety-коды и Пригласи друга

Активировать полученные коды можно в личном кабинете. Нажимаем на Lety — коды, вставляем код в поле ввода и жмём применить

Код активирован и мы какое-то время будем получать повышенный кэшбэк.

А теперь поговорим о программе — “Пригласи друга”

Помимо того, что сами пользуемся сервисом Летишопс, мы можем его порекомендовать своим друзьям и знакомым, пригласив их по своей реферальной ссылке, зарегистрироваться на сайте и также совершать с выгодой и экономией средств, покупки.

А нам пригласившим, будет выгода от покупок приглашённых, мы получим от каждого их кэшбэка 15% дохода себе. Разве плохо? Конечно нет!

Lety-коды и Пригласи друга

Так что заходим на сайт LetyShops, нажимаем Реферальная программа, копируем ссылку на товар или магазин, который будем рекомендовать, вставляем её в поле ввода и нажимаем создать

Полученную ссылку рассылаем знакомым и получаем доход от их покупок!

Какой кэшбэк выбрать для Алиэкспресс? ТОП ЛУЧШИХ!

Почему именно ТОП-3, не ТОП десять или двадцать? Потому что за эти годы рынок подобных сервисов сформировался и появились явные лидеры (как вы видели в голосовании выше), которыми можно СМЕЛО порекомендовать пользоваться. Остальные — или почти «трупы», или такими станут в ближайшие годы.

Это особенно важно учитывать тем, что набирает рефералов (об этом подробнее в конце статьи): пропадет сервис — пропадут и все ваши усилия по привлечению людей на эти сайты.

Какой кэшбэк выбрать для Алиэкспресс? ТОП ЛУЧШИХ!

1. Сервис с самым большим количеством магазинов

LETY SHOPS — или по русски Летишопс ЯВНЫЙ лидер по количеству пользователей, числу магазинов и раскрученности в массах.

Все это не удивительно, так как LetyShops — это проект партнерской сети Admitad, которая является САМОЙ успешной партнерской сетью в Европе (хотя создали ее русские ребята)

Ввиду этого Летишопс никуда никогда не пропадет. В него уже ни один год вкладываются ОГРОМНЫЕ деньги, реклама о нем звучит даже из утюга, да и в техническом плане он почти совершенный.

На данный момент к Летишопс подключено 2089 магазинов и их количество постоянно растет. На Aliexpress дают до 90% на некоторые товары, а так процент кэшбэка с Алиэкспресс тут обычно 5%.

Больше узнать про него можно в статье про Летишопс. САМ ПОЛЬЗУЮСЬ И ВСЕМ РЕКОМЕНДУЮ!

Мне нравится10

Не нравится1

2. Самый БОЛЬШОЙ процент кэшбэка с Aliexpress

Какой кэшбэк выбрать для Алиэкспресс? ТОП ЛУЧШИХ!

Бэкит (бывший EPN) — это первый сервис, которым я начал пользоваться и до сих пор он цветет и пахнет.

А все так хорошо с ним потому, что за ним стоит тоже серьезная партнерская сеть EPN, которая в свою очередь принадлежит финансовой группе FIX

Ввиду этого переживать за надежность Backit тоже не нужно, с ним никогда ничего не случится, да и ставка тут немного побольше — 6%.

Какой кэшбэк выбрать для Алиэкспресс? ТОП ЛУЧШИХ!

EPN уже давно имеет прямое соглашение с Aliexpress и поэтому возврат в этом китайском магазине САМЫЙ БОЛЬШОЙ. Раньше там был подключен ТОЛЬКО АЛИЭКСПРЕСС, теперь на Бэкит больше 600 магазинов.

Поэтому РЕКОМЕНДУЮ к использования. Так же на сайте есть более объёмная статья про Бэкит, если вы захотите побольше узнать об этом сервисе..

Мне нравится10

Не нравится1

Какой кэшбэк выбрать для Алиэкспресс? ТОП ЛУЧШИХ!

3. Сайт с выгодной программой лояльности

Мегабонус (бывший Алибонус) раньше имел БЕШЕНУЮ популярность, так как давал с Aliexpress 10% возврата, даже по тем временам это было много.

Потом Алибонус превратился в Мегабонус и теперь тут возвращают с Алиэкспресс меньше пяти процентов, но теперь магазинов подключено БОЛЕЕ ДВУХ ТЫСЯЧ.

Какой кэшбэк выбрать для Алиэкспресс? ТОП ЛУЧШИХ!

Хотя по надежности до первых двух он не дотягивает, все же имеет миллионы поклонников по сей день. Более подробно о Мегабонус можно узнать из этой статьи…

Мне нравится10

Не нравится1