Пример как экономить деньги при маленькой зарплате

Маленькая зарплата, низкие доходы? Пора научиться экономить деньги. Правила анализа и планирования расходов предотвратят необдуманные траты. А советы по методикам распределения финансов научат рационально подходить к формированию семейного бюджета.

Как оптимизировать свой бюджет?

Многие люди не владеют основами финансовой грамотности, поэтому не умеют рационально распоряжаться своими деньгами, даже если их много. Личное планирование доходов и трат начинается с формулировки целей. Без мотивации не получится действовать системно. Многие хотят узнать, как открыть свое дело с нуля без начального капитала. Это возможно, но для создания бизнеса, который принесет существенный доход, нужны инвестиции. И если правильно подойти к планированию расходов, капитал получится найти даже при маленькой зарплате. Чтобы определить доступные источники нужной суммы, продумать траты, необходимо проанализировать значимость того, чем владеет человек (банковский депозит, машина, авторские права), и его обязательства (кредит, алименты, плата за коммунальные услуги).

Экономия на питании

Сразу следует оговориться: ни в коем случае нельзя путать экономию средств и понижение уровня жизни. Не стоит при желании сократить расходы отказаться от освещения и отопления, а также приобретать просроченные и некачественные продукты.

Чтобы экономить деньги на продуктах питания, специалисты советую использовать следующие приемы:

Экономия на питании
  • Не посещать магазины на голодный желудок – мозг сытого человека работает иначе. Тот, кто хочет есть, обычно приобретает множество совершенно ненужных в данный момент «вкусняшек».
  • Следует заранее продумать меню на неделю и запасаться продуктами согласно перечню.
  • Перед визитом в магазин составляют список необходимого продовольствия и строго следуют ему, не приобретая ничего лишнего. Стоит брать только определенное количество денег без запаса.
  • Расплачиваться лучше наличкой – виртуальные деньги создают обманный эффект большого запаса средств. А вот с реальными купюрами люди расстаются гораздо труднее.
  • Во многих сетевых магазинах часто проходят различные акции и распродажи по сниженным ценам – стоит лишь не лениться и посещать в поисках приемлемой стоимости несколько торговых точек.
  • Полуфабрикатами лучше не пользоваться – гораздо дешевле покупать нужные ингредиенты и все готовить собственноручно. Это и выгоднее, и полезнее (касается пельменей, вареников, котлет и прочего).

В сезон овощей и фруктов приобрести их можно значительно дешевле, чем в холодное время года. Летом и осенью за небольшую сумму можно купить несколько килограммов подобных продуктов, заморозить их в морозильной камере или высушить (касается зелени, моркови, свеклы и т.п.), а затем использовать их для приготовления любых блюд.

Читайте также:  Станок для вышивания своими руками: мастер-классы с чертежами

Отдельно стоит сказать про заготовки – отличный и недорогой способ разнообразить свое меню в зимний период. Летом и осенью обязательно нужно выделить время для приготовления вкусных и полезных разносолов. Ведь с ними даже обычная вареная картошка станет очень вкусным блюдом.

Сыпучие продукты лучше покупать на развес или большими партиями в оптово-розничных точках – на оптовых рынках или в крупных супермаркетах. Известно, что мешок макарон или сахара обходится значительно дешевле килограмма. Если нет возможности самостоятельно приобрести такое количество продовольствия, скооперируйтесь с друзьями или родственниками – вряд ли они откажутся сэкономить на необходимых продуктах.

Экономия на питании

Не нужно стесняться торговаться на рынке – это нормально. Местные продавцы, как правило, завышают цены, прекрасно зная о нелюбви населения к данному процессу. Рынок лучше всего посещать вечером, перед закрытием – торговцы, желая сбыть товар, могут значительно снизить цену на него.

Копить и экономить – слова синонимы

Как скопить деньги при маленькой зарплате? Чтобы понять, как копить деньги при низком доходе нужно провести анализ расходов. Наглядная картина происходящего позволит оценить текущую ситуацию расходования бюджетных средств.

На протяжении месяца нужно записывать ежедневные расходы, каждую копейку! Провести анализ, какие расходы являются необходимостью, на чем можно экономить при маленькой зарплате, дополнительные наблюдения за состоянием денег. Один месяц хорошо, а два лучше – если продолжить вести учёт по расходам, вы получите полную картину и сможете управлять деньгами с минимальными потерями.

Примерная таблица ведения учета ежедневных расходов

Данные можно заполнять в таблицу Excel. Удобно использовать, применив формулу, подсчитать расходы по дням, по группам. Плюс, наглядно видны детали ежедневных затрат. Полученная информация пригодится для рационального использования денежных средств.

Если навыки управления компьютером не высоки, можно составить таблицу в тетради, по истечении месяца провести работу над расходами, группировать их по признаками, найти дыру в которую вылетает бюджет.. Копить деньги с низкой ЗП можно, главное правильно подойти к процессу. Живете сами или с большой семьей, значения не имеет, семейный бюджет при детальном контроле позволит экономно распределять денежные средства.

В примечании стоит записывать, мнение о данных расходах, описание, почему были потрачены деньги. Чтобы научиться экономить деньги, нужно следить за повседневными расходами. Сэкономленные деньги позволяют при малой зарплате получать большее.

Анализ собранных данных

Разберем подробно ежедневные расходы (включая выходные и праздники), за отчетный период 1 месяц, чтобы понять, на чем можно копить деньги, даже если зарплата не является высокой.

Смотрим потраченные деньги на товары первой необходимости, чтобы снизить расходы на них, следует найти магазин с низкой ценой или акцией. С остальными расходами начинаем проводить детальный «разбор полетов» в поисках вариантов здравой экономии бюджета.

Выделяем одинаковые (схожие) расходы, подсчитываем суммарное количество и выводим цифру. Отлично, начальная часть готова! Теперь анализируем, куда уходят деньги, можно ли сократить расходы, насколько это увеличит экономию на каждом направление, отдельно? Ниже представлены примеры разбора по направлениям.

  • Баланс телефона был пополнен 5 раз по 200 рублей = 1000 рублей/месяц. Без телефонных переговоров ни куда не деться, но вот о смене тарифного плана подумать стоит. Либо можно использовать 2 разных оператора сотовой связи для общения с родными и близкими. Так же можно подключить услуги в стиле «Любимые номера». Результат – даже при маленькой зарплате можно экономить деньги на разговорах до 50%.
  • Коммунальные платежи. С недавним поднятием тарифов ЖКХ квитанции стали приходить с еще более страшными цифрами. Следите за собой, выключайте свет по ненадобность, стоит перейти на лампы «экономки». Мытье посуды под проточной водой приводит к расходам от 100 до 300 литров воды за раз, а делаем мы это ежедневно. Набрать раковину, помыть посуду, и ополоснуть позволит в разы уменьшить расходы.
  • Продукты – здесь скрывается основная часть расходов, на которой можно экономить деньги при любой заплате, будь то маленькая или большая. Во всех магазинах разные цены, не стоит покупать все в одном, потратьте время и сравните цены. Теперь о самих продуктах, не обязательно покупать кофе за 320 рублей, можно взять подешевле, и ни чуть не хуже. Готовить еду, безусловно, нужно дома – это не обсуждается. Проведя анализ расходов на продуктах, удастся сэкономить деньги до 60%.
  • «Я хочу». Самый страшный враг любой человека, не дающий сэкономить денежные средства. Покупки в стиле «я хочу» происходят под эмоциональным воздействием. Приобретая, какую то вещь, мы приходим домой и понимаем, что совершили необдуманный поступок, вскоре забываем, но деньги были потрачены впустую. Данную сумму следовало отложить и направить на разумные расходы.
Читайте также:  Новинки фотообоев в этом сезоне \ Полезные советы, фото, отзывы

Давайте будем честны, мужчины в магазине ведут себя более сдержанно. Ходить за продуктами – это чисто мужское занятие, по крайне мере семейный бюджет будет целее.

  • Если у вас начались тяжелые времена, можете воспользоваться акционным предложением и получить займ без процентов. Возьмите деньги в долг и верните ровно столько, сколько взяли. Акция распространяется только на новых клиентов, детали вы можете узнать по ссылке.

Видео-рекомендации о том, как научиться экономить

Каждый человек является индивидуальностью, потому изменить себя могут не все, но вот выполнять простые советы, представленные в видео, точно получится у каждого. Совсем не сложно будет выключить ненужную лампочку, взять с собой на работу бутылку воды из дома, а не покупать в маркете по пути, или закрутить кран. Однажды начав, вы уже не сможете остановиться, потому что результаты поражают и со временем экономия станет не только некоторыми лишениями для вас, но и радостью от новых полученных возможностей.

Методы распределения бюджета

Как же грамотно распределить те крохи, чтобы и долги гасить, и от предметов первой необходимости не отказываться. Существует несколько успешных схем семейного бюджетирования.

Рис.7. Распределение семейного бюджета

Успех методики кроется в ее простоте. Трактовки других авторов только расширяют или уточняют эту схему.

Более детально описал формулу распределения домашнего бюджета Ричард Дженкинс. Ему принадлежит идея следующих пропорций:

  • текущих расходов – 60%;
  • целевых накоплений – 10%;
  • кредитных или долговых выплат – 10%;
  • форс-мажорного фонда – 10%;
  • желаемых расходов – 10%.

Именно этому автору принадлежит схема «Четырех конвертов», которую как вариант экономии при маленькой зарплате рассмотрим третьим шагом.

Читайте также:  Как правильно колеровать краску чтобы не пожалеть о результате

Как заработать на экономии

Давайте рассмотрим несколько практических примеров сокращения расходов, которые можно уже сегодня внедрить в свою жизнь. Помимо этого, они позволяют и заработать на этом процессе.

Основной заработок на процессе экономии можно получить от использования сервисов и программ кэшбэка.

Кэшбэк – это разновидность программ лояльности, которые организовывают, как розничные продавцы, так и финансовые организации. Используя эти инструменты, вы не только можете экономить на своих ежедневных расходах, но и возвратить часть потраченных на покупку средств.

Так, к примеру, совершая покупки в магазинах в рамках программ лояльности магазинов, можно не только покупать продукты по специальным ценам, но и накапливать бонусы за покупки или кэшбэк. Например, магазины Глобус, Лента, Пятерочка, Спортмастер, H&M, M-Видео и другие. Данными бонусами можно будет оплатить часть будущей покупки.

Оплачивать покупки в магазинах лучше банковскими картами, так как многие финансовые организации также имею свои собственные программы лояльности и начисляют кэшбэк за покупки. Таким образом, можно получить двойную выгоду от покупок.

Например, Банк Восточный предлагает карту, по которой начисляется кэшбэк в размере 5% за оплату коммунальных услуг и покупки в аптеках. Этими баллами можно компенсировать совершенные покупки. Таким образом, происходит сокращение расходов на коммунальные услуги и лекарства. Более подробно ознакомиться с картой можно на сайте (ссылка откроется в новом окне).

Так же не стоит забывать и о возможности, которую даёт нам государство, по возврату части денег за понесенные расходы. Речь идёт о налоговых вычетах.

Вы можете вернуть часть расходов в размере 13% за оплату медицинских услуг, покупку медикаментов, обучение, покупку квартиры, оплату процентов по ипотеке, внесённые средства на ИИС (индивидуальный инвестиционный счёт), страхование жизни. Сейчас это можно сделать удаленно, без очереди и посещения отделения ФНС.